こんなことで、お困りではありませんか？
保険・共済で新しいお客さまを集めるとき、よく挙がる困りごとです。数は集まっても、いますぐ動く温度の人は少ない。そうした声を起点に、この仕組みを設計しました。
必要な額が分からないまま、話が始まらない
生活費や教育費は見当がついても、遺族年金でいくら入るかは自分では計算できません。前提が置けないので、判断も先に延びがちです。
自営業と会社員の差が、伝わっていない
自営業やフリーランスには遺族厚生年金がありません。この差はかなり大きいのですが、本人が気づいていないことが少なくありません。
初回の聞き取りに、時間がかかる
世帯構成、収入、加入している保障。相談のたびに一から確認するので、件数が増えるほど積み上がります。
不足だけを煽ると、信用を落とす
必要以上に大きい数字を出せば、その場は動いても後で不信につながります。過剰に入っている人には、そう言えることが必要です。
途中で抜けられて、結果まで届かない
設問が多い、聞かれることが重い。どこで抜けたかが分からないままだと、直しようがありません。
本人が出せない数字をこちらが出し、足りない額と、それが必要な期間まで見せる。
前提が置けるから、判断が前に進む
公的年金でいくら入るかが分かると、残りをどう埋めるかという具体的な話になります。数字の根拠も画面にあるので、その場で確かめられます。
自営業の差が、そのまま数字に出る
お仕事を切り替えると遺族厚生年金が0になり、不足額が動きます。説明ではなく計算で伝わるので、納得の質が変わります。
初回の聞き取りが、届いた時点で終わっている
世帯構成・収入・加入状況が揃っているので、担当は本題から始められます。優先度の下書きまで付いています。
過剰も言うから、信用が残る
必要額より多く掛けている人には、多いと伝えます。減らしたあとに何が残るかも一緒に見せるので、削る相談も安心して進みます。
このツールは、AIが直接さわれる形で作って、運用しています。設問の数も、結果の見せ方も、相談への言葉も、反応を見ながらすぐ直せます。加えた変更はすべてバージョン管理に残ります。
相談者の連絡先が入るデータベースには、AIを無断で触れさせません。個人情報の扱いは、そこではっきり分けています。
公的年金の額は毎年度変わります。数字を1か所にまとめてあるので、改定のたびに直す作業も軽くしてあります。
実際に操作することができます。
下記のページは、すべて公開中の画面を掲載しています。気になる画面をクリックして、操作してみてください。
「万一のとき、遺族年金でいくら入るか」。ここに答えられる人はほとんどいません。会社員・配偶者・子ども2人なら遺族基礎年金は年133.5万円という実額を先に出して、続きを見たくなる状態をつくります。結果のサンプルへ1タップで飛べます。
年齢、お仕事、年収、配偶者、子どもの年齢と進路、生活費、住まい、貯蓄。証券を探さなくても答えられる範囲にとどめています。お仕事を自営業に変えると、遺族厚生年金が出ない前提で計算し直します。
定期保険、終身保険、会社の団体保険、団体信用生命保険、医療、がん、就業不能、学資。入っているものに印をつけ、金額はおおよそで選べます。分からないものは外したままでよい、と画面で言っています。
必要な保障と今ある保障を並べ、その差を帯で示します。数字の根拠は下に続けて全部置いてあるので、大きな数字だけを見せて終わりにしません。足りているときは足りていると出します。
子どもの独立が近づくほど、必要な額は下がります。今の保障（点線）と交わる年を出すので、「いつまで、いくら足せばよいか」が1枚で分かります。これは掛け金の考え方に直結します。
生活費の70%と50%、教育費の進路別、遺族基礎年金と遺族厚生年金と中高齢寡婦加算。何をいくらで計算したかを、行ごとに出典つきで書いています。保険料の試算や商品の案内はしていません。
不足額、必要な保障、今ある保障、世帯の構成、加入していた保障。届いた時点で揃っているので、初回の聞き取りが要りません。AIが優先度と見立て、次の一手を、本人の言葉を引用しながら下書きします。
チェックを始めた人のうち、結果まで届いたのは何割か。どの設問ブロックで抜けたか。不足額の分布や、お仕事の内訳まで見えるので、項目を減らすか順番を変えるかを決められます。
どんな仕事を、支えるのか
保険の見直しは、必要な額が分からないまま話が始まります。生活費や教育費は本人にも見当がつきますが、万一のときに公的年金でいくら入るかは、職業と収入と子どもの年齢で変わるため、自分では出せません。だから「なんとなく不安」のまま先延ばしになる。ここに数字を置ければ、相談は自然に始まります。ただし、額を出して終わりでは集客になりません。相談への導線と、届いた相談をさばく運用まで、ひとつながりにする必要があります。
お客さまがすること
家族と暮らしのことを選び、入っている保障にチェック。足りない額と、それが必要な期間を見て、必要なら相談する。
受け手がすること
届いた相談の優先度を見極め、チェック結果をもとに連絡する。どの設問で抜けたかを見て、ツールを直していく。
よくある悩み
資料請求で集まる人は状況がばらつき、初回の聞き取りに時間がかかる。数字の根拠を示せないと、話が前に進まない。
集めた件数ではなく、1件あたりの手間で測る。
世帯構成・収入・加入状況の聞き取りと入力を、届いた時点で終わらせます。1件20分の聞き取りが月40件なら、月13時間ぶん。目盛りを獲得件数ではなく手間に置いたのは、これがデモであり、増やすべきは件数ではなく相談の質だからです。
検討するときに、よく聞かれること
遺族年金の金額はどう計算していますか。
遺族基礎年金・遺族厚生年金・中高齢寡婦加算を、2026年度の実額で計算しています。
必要保障額はどう出しているのですか。
毎年の収支を並べ、その最も深いところを必要保障額として出します。足りない額と、それが必要な期間まで示します。
相談を受ける側には何が届きますか。
世帯の状況と加入状況が構造化された形で届きます。初回の聞き取りの手間が減ります。
デモのデータは本物ですか。
サンプルです。診断する側と、相談を受け取る側の画面を操作できます。
入れる前に、決めておきたいこと
道具を選ぶ前に、いまの手間がどれくらいあるのかを測っておくと、判断が早くなります。